Prêts personnels

Lorsque vous recherchez le prêt personnel qui vous convient, vous vous demandez peut-être si des établissements de crédit, des banques, des coopératives de crédit ou autres, offrent des prêts à approbation garantie aux personnes ayant un mauvais crédit au Canada.

Montants des prêts personnels au Canada

Les prêteurs canadiens offrent des prêts personnels selon différentes tranches, permettant aux emprunteurs de sécuriser des fonds en fonction de leurs besoins financiers :

• 1 000 $ ou moins
• 1 001 $ à 5 000 $
• 5 001 $ à 10 000 $
• 10 001 $ à 15 000 $
• 15 001 $ à 20 000 $
• Plus de 20 000 $

Accéder au prêt désiré quand il est nécessaire

Des prêts personnels alternatifs conçus pour gérer les dépenses d'urgence aux prêts de consolidation de dettes destinés à résoudre les fardeaux financiers, il existe toujours une option de prêt adaptée aux besoins individuels.

Types de prêts personnels

• Prêts personnels : Que ce soit pour un projet de voyage de dernière minute ou des ennuis imprévus avec votre voiture, les prêts personnels offrent un moyen rapide, abordable et pratique d'accéder aux fonds nécessaires.
• Prêts pour mauvais crédit : Avoir un mauvais score de crédit ne signifie pas nécessairement qu’une personne ne peut pas obtenir un prêt personnel. De nombreux prêteurs offrent des options abordables, et les paiements ponctuels peuvent aider à améliorer les scores de crédit.
• Prêts à court terme : Ces prêts aident à couvrir les dépenses d'urgence et offrent des conditions de remboursement gérables pour aider les emprunteurs à retrouver leur stabilité financière.
• Prêts à tempérament : Une excellente alternative aux prêts de jour de paie prédateurs, les prêts à tempérament viennent avec des plans de remboursement structurés qui permettent aux emprunteurs de mieux gérer leur budget.
• Prêts de consolidation de dettes : Ces prêts permettent aux emprunteurs de regrouper plusieurs dettes en un seul prêt, réduisant ainsi les paiements d’intérêts et les aidant à sortir de l’endettement plus rapidement.
• Prêts d'urgence : Les dépenses imprévues ne doivent pas faire dérailler les projets financiers. Les prêts d’urgence offrent des délais d'approbation rapides et des options de paiement abordables, offrant un filet de sécurité financier.
• Prêts auto : Que ce soit pour acheter la voiture de vos rêves ou un véhicule familial pratique, les prêts auto rendent l’acquisition d’un véhicule accessible.

Questions fréquemment posées sur les prêts personnels

• Comment postuler pour un prêt personnel ?
  Pour postuler à un prêt personnel, une personne doit d'abord choisir un prêteur. Pour les prêteurs en ligne, l'étape suivante consiste à remplir et soumettre une demande en ligne. Si la demande est approuvée, une réponse est généralement reçue dans quelques jours. Certains prêteurs peuvent demander des documents ou informations supplémentaires.

• Combien peut-on emprunter avec un prêt personnel ?
  Le montant du prêt dépend de divers facteurs, qui varient selon le prêteur. En général, l'approbation est basée sur la capacité de l'emprunteur à rembourser le prêt, ce qui est généralement déterminé par le revenu et le ratio dette/revenu.

• Combien de temps faut-il pour recevoir un prêt personnel ?
  En fonction du type de prêt, les fonds sont généralement versés dans un délai de un à trois jours ouvrables, parfois même le jour même de la demande. Pour accélérer le processus, les demandeurs doivent remplir leurs formulaires de manière précise et fournir rapidement les documents demandés.

• Un paiement à l'avance est-il nécessaire pour obtenir un prêt ?
  Non. Il est illégal pour un prêteur d'exiger un paiement à l'avance. Si un prêteur demande un paiement avant de verser un prêt, il s'agit probablement d'une escroquerie. Les individus doivent éviter de partager des informations personnelles ou bancaires et signaler de tels cas aux autorités compétentes en matière de prévention de la fraude.

• Un prêt personnel nécessite-t-il une garantie ?
  Pas nécessairement. La nécessité de fournir une garantie dépend du type de prêt. Les emprunteurs qui fournissent une garantie, comme un véhicule, peuvent être admissibles à des montants de prêt plus élevés.

• Les personnes ayant un mauvais crédit peuvent-elles toujours obtenir un prêt personnel ?
  De nombreux prêteurs offrent des produits financiers, y compris des prêts personnels, du financement automobile, des prêts commerciaux et de la réduction de dettes, indépendamment de l'historique de crédit. Cependant, certains produits de prêt peuvent exiger des scores de crédit spécifiques et des vérifications de crédit, qui ne peuvent être effectuées sans la permission explicite du demandeur.

Prêts sans vérification de crédit et sans preuve de revenu

Certains prêteurs proposent des prêts personnels qui ne nécessitent ni vérification de crédit ni preuve de revenu. Ces prêts peuvent fournir une solution rapide et facile pour les personnes ayant un crédit moins que parfait ou celles qui ont besoin de fonds rapidement sans avoir à fournir une documentation financière détaillée.

Avantages des prêts sans vérification de crédit et sans preuve de revenu :

• Approbation rapide : Sans vérification de crédit ni preuve de revenu, ces prêts sont traités rapidement, permettant aux emprunteurs d'accéder aux fonds lorsqu'ils en ont le plus besoin.
• Pas de frais cachés : Les prêteurs réputés qui offrent ces prêts ne facturent pas de frais cachés, garantissant une transparence tout au long du processus de prêt. Ce que vous voyez est ce que vous payez, sans surprises.
• Conditions flexibles : Ces prêts offrent des conditions de remboursement flexibles, ce qui les rend adaptés à une large gamme d'emprunteurs avec différentes situations financières.
• Accès rapide aux fonds : Particulièrement bénéfique en cas d'urgence, ces prêts permettent aux individus d'obtenir l'argent dont ils ont besoin rapidement, sans passer par un processus de documentation long.

Idées reçues sur les prêts personnels

• Seules les personnes ayant un bon crédit et des revenus élevés peuvent obtenir un prêt personnel.
  Faux. De nombreux prêteurs cherchent à offrir des prêts personnels, du financement automobile, des financements commerciaux et des services de réduction de dettes à des individus ayant des antécédents de crédit variés. De plus, un mauvais crédit n'est pas un état permanent ; prendre des mesures proactives pour l'améliorer peut conduire à de meilleures opportunités financières.

• Seules les banques offrent des prêts personnels.
  Faux. Alors que les banques étaient autrefois les principaux prêteurs de prêts personnels, le paysage financier a évolué. Aujourd'hui, de nombreuses options de prêt sont disponibles, indépendamment du crédit ou du revenu d'une personne. Se faire refuser par une banque n'est plus la fin de la route pour les demandeurs de prêts.

• Un score de crédit parfait est nécessaire pour postuler à un prêt personnel.
  Faux. N'importe qui peut postuler pour un prêt personnel, quel que soit son score de crédit. Le facteur le plus important lors de la demande de prêt est de s'assurer que les remboursements sont gérables. Bien que les prêts puissent ouvrir des portes, emprunter au-delà de ses moyens peut créer de nouveaux défis financiers.